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美版“现金贷”遭重拳整治 这一次“板子”打在

发布时间:2017-10-12        浏览次数:
摘要:互金通讯社讯 10月5日,美国消费者金融保护局(CFPB)出台新规,限制现金贷债务“陷阱”。该规定要求出借人放贷前评估借款人是否有能力还款。在《联邦登记》发表21个月后,新规将

互金通讯社讯 10月5日,美国消费者金融保护局(CFPB)出台新规,限制现金贷债务“陷阱”。该规定要求出借人放贷前评估借款人是否有能力还款。在《联邦登记》发表21个月后,新规将会生效。

事实上,美国关于发薪日贷款的争论一直没有停止,在经过五年的调查研究、阅读超过百万条反馈意见后,CFPB得出结论:发薪日贷款的商业模式建立在让借款人深陷债务泥潭之上。

互金通讯社了解到,通常来说发薪日贷款额度较小,会在借款人获得薪水之前到期,期限通常是2到4个星期。一般年化费率超过300%,甚至可以更高。贷款的一个条件是借款人填写延期支票来还款,或者允许出借人自动从自己的薪水账户扣款,柏林娱乐彩票

值得注意的是,美国超过4/5的发薪日贷款会在一个月之内被复借,通常在贷款还款日或还款日之后不久(被复借);事实上,大约1/4的发薪日贷款初次借款人会复借9次,甚至更多次。借款人要偿还的费用远远超过一开始他们借出的费用。通常在一次复借后,1/5的发薪日贷款借款人最终都会违约。

如果借款期限在18个月内,一半的发薪日贷款或者发薪日贷款-分期网贷借款人的银行账户会被扣款(注:由于账户资金不足,这种扣款可能会失败)。这些借款人要承受约185美元的银行罚金,他们还要偿还出借人因此收取的一些费用,例如滞纳金或者还款费用。

CFPB发现如果借款人在存款性金融机构的账户被扣款失败,36%的此类账户会被关闭。这通常发生在此类账户因为资金不足被扣款失败的90天以内。

CFPB认为不断的借新还旧让单一的难以偿还的债务变成了一个长期的债务陷阱,CFPB现任负责人Cordrady打了一个比方:这有点像搭上出租车穿越小镇,结果发现自己置身穿越国境的耗资巨大的旅途,还没有能退出的斜坡。

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